Pension de réversion du salarié
Après une carrière entière à travailler et à cotiser, la retraite représente un vrai patrimoine. En effet, les sommes en jeu ne sont pas négligeables ! Alors, en cas de décès, que devient cet argent ?
Parfois, le conjoint survivant en récupère une partie par le versement d’une pension de réversion. Mais ce n’est pas automatique…
Pour quel montant ? Avec quelles conditions ? Et si c’est moi qui décède, quelle stratégie pour aider mes proches ? Ces questions sont difficiles, mais importantes. C’est pourquoi, dans ce guide de la pension de réversion, je vais essayer d’y répondre le plus simplement possible.
Moins d’une minute pour cet article ?
Les points à retenir
1
La pension de réversion de base est de 54% de la pension du défunt, mais attention aux conditions de ressources
2
Seul le mariage civil donne droit à la pension de réversion, pas le PACS ni le concubinage
3
Déposez votre demande dans les 12 mois suivant le décès pour un versement rétroactif
4
La pension complémentaire Agirc-Arrco offre 60% de réversion sans conditions de ressources, mais le remariage la supprime
- Non pas une, mais deux pensions de réversion
- Pension de base : tout savoir sur cette pension de réversion
- Pension complémentaire : l'autre pension de réversion
- En pratique : comment déposer une demande de réversion ?
- Mon avis sur la pension de réversion
- Vos questions fréquentes sur la pension de réversion
Non pas une, mais deux pensions de réversion
Vos pensions de réversion
Pour rappel, les salariés cotisent auprès de deux caisses de retraites :
Ainsi, en cas de décès (que ce soit en cours de carrière ou à la retraite), ce sont potentiellement deux pensions de réversion qui peuvent être versées :
Mais de quoi parle-t-on exactement ?
Chaque pension de réversion possède ses règles de fonctionnement : conditions d’attribution, montant, plafond, etc…
Mais avant d’aller plus loin, voici ce qui est d’après moi le plus important à retenir :
Si vous répondez à ces trois conditions préalables, vous pouvez alors entreprendre les démarches pour le versement de la pension de réversion.
“Beaucoup de personnes ne se soucient jamais de leur pension de réversion ou alors pensent qu’il s’agit d’une procédure plus ou moins automatique. Or, cela n’est pas du tout le cas ! Bien que je comprenne parfaitement que le sujet soit délicat, il n’y a rien de mal à s’informer en amont. Au contraire, anticiper le pire constitue même une belle preuve d’amour…”
“Beaucoup de personnes ne se soucient jamais de leur pension de réversion ou alors pensent qu’il s’agit d’une procédure plus ou moins automatique. Or, cela n’est pas du tout le cas ! Bien que je comprenne parfaitement que le sujet soit délicat, il n’y a rien de mal à s’informer en amont. Au contraire, anticiper le pire constitue même une belle preuve d’amour…”
Pension de base : tout savoir sur cette pension de réversion
Comprendre la pension de réversion de base
En cas de décès, on pourrait croire que les caisses de retraite fassent le nécessaire afin de verser les sommes dont les héritiers sont en droit d’attendre. Toutefois, il n’en est rien !
Pour ne rien louper sur ce sujet, je vous propose une liste de questions – réponses pour devenir incollable sur la pension de réversion.
Question #1 : quel lien avoir avec le défunt ?
Comme expliqué précédemment, la pension de réversion du régime de base n’est valable que pour les couples mariés.
Prenons un exemple extrême :
- Très jeune, vous avez été marié pendant un an
- Après un divorce, vous avez vécu une grande histoire d’amour pendant 50 ans avec de nombreux enfants
- Ne croyant plus à l’institution du mariage, vous vous êtes contenté d’un PACS pour sceller votre amour
Dans ce cas de figure, la personne qui a partagé toute votre vie ne possède aucun droit concernant le versement de cette pension de réversion, à la suite de votre décès. En revanche, 100% de cette somme pourra être versée au premier conjoint marié.
“En fonction des situations personnelles, cette obligation de mariage peut paraître brutale. Mais la loi est inflexible à ce sujet : c’est le mariage civil qui fait foi. Ne vous laissez donc pas surprendre !”
Question #2 : quel est l’âge minimum pour en bénéficier ?
Si vous êtes plus jeune, deux options s’offrent donc à vous :
🔎 Lire aussi :
Tout savoir sur l’allocation veuvageQuestion #3 : quelles sont les règles de partage en cas de remariage ?
Bien que les règles en la matière soient très claires, cette question reste souvent épineuse, et il est facile de comprendre pourquoi.
Tout d’abord, voici ce qu’il faut savoir :
Ce qui peut donner la situation suivante :
Exemple
Jacques a été marié trois fois :
Au total, Jacques a donc été marié pendant 48 ans. A son décès, sa pension de réversion d’un montant mensuel de 882€ est donc partagée de la manière suivante :
Maintenant, j’anticipe votre question : est-il possible d’empêcher un ex-conjoint marié de toucher une partie de la pension de réversion, par exemple via un testament ?
👉 La réponse est négative, pour une raison simple : la pension de réversion ne fait pas partie de l’héritage, mais constitue un droit légal.
Ceci étant dit, il n’est pas sûr qu’un ex-conjoint marié bénéficie de sa part de la pension de réversion de base, pour au moins deux raisons :
De quoi permettre de toucher l’intégralité de la pension, suite au “désistement” des ex-conjoints mariés ? Encore une fois, la réponse est négative.
👉 En effet, le partage de la pension réalisé en fonction des années de mariage est définitif. Par conséquent, ce qui se passe après, versement ou non de la part de pension, n’a aucune importance aux yeux des caisses de retraite.
Question #4 : quelles sont les conditions de ressources ?
Si la pension de réversion est un droit, ce droit reste néanmoins soumis à des conditions de ressource. Ainsi, pour en bénéficier, vous ne devez pas dépasser les plafonds de revenus ci-dessous :
| Plafonds de ressource | Personne seule | En couple |
|---|---|---|
| 2025 | 24 710,40€ | 39 536,64€ |
| 2024 | 24 232€ | 38 771,20€ |
| 2023 | 23 441,60€ | 37 506,56€ |
Prenons l’exemple d’un décès en 2025 :
Toutefois, dans la vraie vie, il n’est pas toujours facile d’anticiper avec précision ses revenus annuels et donc de respecter les conditions de ressource de l’année en cours.
Pour cette raison, l’évaluation des ressources s’effectue sur la base des trois mois civils précédant la date d’attribution de la pension. La démarche est donc la suivante :
- On additionne les revenus des trois mois civils d’avant la date d’attribution de la pension, dans l’hypothèse où elle serait accepté (par exemple février – mars – avril si la caisse de retraite pense l’attribuer en mai)
- A partir du plafond annuel de l’année en cours, on calcule le plafond sur trois mois, soit 1/4
- Si les revenus sur trois mois sont inférieurs à ce plafond, la condition de ressource est alors respectée
Toutefois, cette méthode n’est pas infaillible, notamment si le demandeur a eu des revenus exceptionnels sur cette période.
Ainsi, en cas de dépassement du plafond de trois mois, un nouveau calcul est effectué, mais sur la base des 12 derniers mois civils avant la date d’attribution.
👉 Par exemple, si la date d’attribution de la pension est prévue pour juin 2025, il est alors indispensable que la somme des revenus de juin 2024 à mai 2025 (soit les 12 mois civils précédant la date d’attribution) ne dépasse pas le plafond global de 2025.
C’est un petit peu technique, mais ce sont des précisions importantes. D’ailleurs, vous vous demandez certainement comment sont calculés les ressources annuelles…
Question #5 : comment sont calculées les ressources annuelles ?
Cette question innocente à première vue peut s’avérer plus complexe qu’il n’y paraît ! Pourquoi ? Car il existe une multitude d’éléments de rémunération, et que tous ne sont pas logés à la même enseigne.
Pour y voir plus clair, prenons d’abord les éléments intégrés au calcul du plafond :
✅Vos salaires
✅Si vous êtes non salarié, vos revenus professionnels (BIC, BNC, BA, etc…
✅Indemnités versées par l’assurance maladie : congé maladie, accident du travail, maladie professionnelle, etc…
✅Toutes les pensions et rentes : retraite, invalidité, accident du travail, etc…
✅Autres pensions de réversion, de base ET complémentaire
✅Allocations : adulte handicapé, anciens combattants, etc…
✅Autres revenus : pension alimentaire, rente viagère suite à une assurance vie ou un viager, prestation compensatoire suite à un divorce, etc…
De plus, vous devez déclarer votre patrimoine, sachant que votre caisse de retraite prendra en compte une rémunération standard de 3,00% sur la valorisation de celui-ci :
✅Biens immobiliers qui vous appartiennent en propre avant le décès, sauf résidence principale et bâtiments d’exploitation agricole
✅Biens mobiliers : livrets d’épargne, placements en actions, en obligations, capital non réinvesti suite à la vente d’un bien, compte rémunéré, etc…
Bref, attendez-vous à ce qu’une majeure partie de vos revenus soit intégrée dans le calcul de votre plafond de ressources.
Néanmoins, certaines lignes y font exception, notamment :
❌Comme mentionné plus haut, votre résidence principale
❌Si vous étiez marié sous le régime de la communauté, les biens constitués pendant le mariage avec votre conjoint (ou ex-conjoint) décédé
❌Les biens acquis en raison du décès du conjoint (ou de l’ex-conjoint), immobiliers comme mobiliers
❌Si vos pensions de retraite de base bénéficient de majoration, comme la majoration de 10% pour trois enfants ou plus, ces majorations sont exemptées
Fin mot de l’histoire ? Pas encore ! En effet, si vous travaillez encore, tous vos revenus d’activité bénéficient d’un abattement de 30%.
👉 Par exemple, si vous touchez 1 000€ par mois pour un travail à mi-temps, seulement 700€ seront intégrés dans le calcul de vos ressources
“Dans la demande de pension de réversion, il s’agit certainement de la partie la plus chronophage et la plus encline aux erreurs. Il est donc important de ne pas se presser et profiter de l’occasion pour faire un point complet sur ses revenus et patrimoine. Même en cas de refus de la demande, ce travail ne restera jamais vain !”
“Dans la demande de pension de réversion, il s’agit certainement de la partie la plus chronophage et la plus encline aux erreurs. Il est donc important de ne pas se presser et profiter de l’occasion pour faire un point complet sur ses revenus et patrimoine. Même en cas de refus de la demande, ce travail ne restera jamais vain !”
Question #6 : quel est le montant de la pension de réversion de base ?
Par exemple, avec une pension de base de 1 200€ par mois, la pension de réversion correspondante est au maximum de 648€. Mais pourquoi un montant maximum, et non un montant fixe ?
Pour une raison simple : le plafond annuel des ressources de l’année en cours est toujours en vigueur. Autrement dit, selon vos revenus, vous risquez de toucher une pension de réversion inférieure à 54%.
Exemple
Un exemple est plus parlant :
- En 2025, le plafond annuel des ressources pour une personne seule est de 24 710,40€, soit 2 059,20€ par mois
- Admettons que les revenus mensuels de Véronique soient de 1 600€ par mois et que le montant théorique de la pension de réversion de base soit de 648€ par mois
- Les revenus totaux de Véronique seraient alors de 2 248€ par mois
- Ce montant de 2 248€ par mois est supérieur au plafond mensuel des ressources de 2 059,20€. Or, le montant de la pension de réversion ne doit pas permettre le dépassement de ce plafond
- En conséquence, la pension de réversion est réduite à 459,20€ par mois (soit 2 059,20€ – 1 600€), de façon à ne pas dépasser ce plafond mensuel de ressources
En conclusion, on entend souvent dire que le montant de la pension de réversion de base est de 54% de la pension du défunt. Or, cette affirmation peut générer des incompréhensions, car le montant de cette pension peut finalement se révéler être inférieur à 54%.
Bon à savoir
UN MONTANT MINIMUM DE PENSION DE RÉVERSION
Le montant de la pension de réversion de base est aussi encadré par un montant minimum.
Ainsi, à condition que le défunt ait au moins 60 trimestres à son actif, ce montant minimum est de 3 983,29€ par an en 2024, soit 331,94€ par mois.
Et dans le cas où le défunt n’aurait pas ces 60 trimestres ? C’est très simple, puisque ce montant minimum est revu proportionnellement à la baisse en fonction du nombre de trimestres du défunt. Par exemple :
Question #7 : peut-on augmenter le montant de sa réversion de base ?
Oui, c’est possible ! A travers des cas de majoration. Toutefois, si vous êtes éligible à une de ces majorations, sachez que la règle du plafond expliquée précédemment s’applique encore et toujours.
👉 Ainsi, même dans le cadre d’une pension majorée, le montant de la pension de réversion est toujours réduit afin de ne dépasser le plafond des revenus de l’année en cours.
Cette précision faite, voici les trois cas de majoration de la pension de réversion de base :
➡️Majoration #1 : 11,10% en fonction de l’âge et des ressources
Bénéficiez d’une majoration de 11,10% sur le montant de votre pension de base si vous respectez les deux conditions suivantes :
- Avoir au moins 67 ans
- Si la somme de toutes vos pensions de retraite et de toutes vos pensions de réversion ne dépasse pas 2 993,14€ par trimestre
Par exemple, si vous avez 67 ans et que touchez les pensions mensuelles suivantes :
Alors, la somme de vos pensions de retraite est de 950€ par mois, soit 2 850€ par trimestre. Ce qui veut dire :
- Ces revenus trimestriels sont inférieurs au plafond de 2 993,14€
- Vous avez donc le droit à la majoration de 11,10%
- Le montant de la pension de réversion passe donc à 333,30€ par mois
En conclusion, cette première majoration est clairement destinée à aider les “petites” retraites.
➡️ Majoration #2 : 10% si vous avez eu 3 enfants ou plus
Si vous avez eu au moins 3 enfants, votre pension de réversion de base est majorée de 10%. Par exemple, pour une pension de réversion de 500€, celle-ci est revue à 550€ si vous eu 3 enfants.
C’est (presque) aussi simple que cela !
UN MONTANT MINIMUM POUR CETTE MAJORATION
Seule une petite précision doit être apportée, dans les conditions suivantes :
En effet, comme vu à la question précédent, la pension de réversion de base ne peut pas descendre en dessous d’un certain montant. Par conséquent, pour cette majoration, il faut calculer ce montant minimum et en prendre un dixième.
Par exemple, si le montant minimum calculé de votre pension de base est de 331,94€ par mois, alors le montant de votre majoration pour enfant ne pourra pas être inférieur à 33,19€ par mois. C’est un poil technique, mais ce sont les règles !
➡️ Majoration #3 : 112,58€ par enfant à charge et par mois
Si vous avez au moins un enfant à charge au moment du décès de votre conjoint (ou ex-conjoint), il est possible de recevoir une majoration forfaitaire de 112,58€ par enfant et par mois.
Pour y être éligible, il faut remplir les deux conditions suivantes :
- Ne PAS percevoir de pension de retraite
- Avoir moins de 67 ans
La définition des enfants à charge est la suivante :
Cette majoration est suspendue dès que :
Question #8 : quand le premier paiement est-il effectué ?
Attention, point critique !
Comme vous le savez, le versement de la pension de réversion n’est jamais automatique. Il faut en faire la demande en bonne et due forme.
Or, la date à laquelle vous déposez votre demande de réversion joue un rôle majeur :
Donc, soyons très clair :
DÉPOSEZ VOTRE DEMANDE DANS LES 12 MOIS
En déposant votre demande dans ce délai, vous bénéficiez d’un paiement rétroactif depuis le premier jour du mois suivant le décès. C’est potentiellement plusieurs mois de pension récupérés d’un coup !
Concrètement, ne confondez pas les deux dates suivantes :
Exemple
Terminons avec l’exemple de la pension de réversion de Sandrine :
- Le mari de Sandrine décède le 12 mai 2025
- Sandrine dépose sa demande de réversion le 8 septembre 2025
- La demande est validée par la caisse de retraite le 12 décembre 2025
- Le premier paiement de la pension est programmé pour le 1er jour du mois suivant, soit le 1er janvier 2026
- Etant donné que le dossier a été dans les 12 mois suivants la date du décès, la date d’effet est le premier jour du mois suivant la date du décès, soit le 1er juin 2025
- Finalement, le premier versement de janvier intégrera aussi les paiements rétroactifs de juin, septembre, octobre, novembre et décembre
Enfin, si le délai de 12 mois est dépassé, le premier paiement intégrera probablement aussi des paiements rétroactifs, mais ceux-ci ne couvriront que la période d’instruction du dossier. Ne tardez donc pas dans votre demande de pension !
Pension complémentaire : l’autre pension de réversion
Pension de base VS complémentaire
En plus de la réversion de la pension de base, la pension complémentaire du défunt est également sujette à une réversion. Mais ses règles sont très différentes !
Pour comprendre son fonctionnement par rapport à la réversion de base, je vous propose donc ce tableau comparatif :
| ❓ Question | 📋 Régime de Base (Assurance Retraite) | 📋 Régime Complémentaire (Agirc-Arrco) |
|---|---|---|
| Lien avec le défunt ? | 👉 Avoir été marié civilement 👉 Les ex-conjoints divorcés sont éligibles 👉 Le PACS et le concubinage ne sont PAS acceptés, même si des enfants sont nés de ces unions | Aucune différence |
| Âge minimum pour en bénéficier ? | Avoir au moins 55 ans | 👉 Avoir au moins 55 ans Deux exceptions à cette règle. Pas d’âge minimum si : 👉 Deux enfants à charge 👉 Si vous êtes en situation d’invalidité |
| Règles de partage en cas de remariage ? | 👉 Si le défunt a été marié plusieurs fois, la pension de réversion est divisée proportionnellement entre les ex-conjoints, en fonction de la durée de chaque mariage. 👉 Si un ex-conjoint n’est pas éligible à la réversion ou décède, sa part n’est PAS redistribuée aux autres ayants droits | 👉 Perte de la réversion complémentaire en cas de remariage 👉 En cas de divorce, la réversion complémentaire peut toujours être versée, mais à condition de ne pas être remarié 👉 En cas de remariage de l’ex-conjoint, sa part est alors redistribuée aux autres ayants droit |
| Conditions de ressources ? | Oui, il est important de ne pas les dépasser. Par exemple, en 2024 : 👉 Pour une personne seule : 24 232€ 👉 Pour une personne vivant en couple : 38 771,20€ 👉 Dans tous les cas de figure, la pension de réversion ne pourra jamais être supérieure à l’écart entre les revenus annuels du bénéficiaire et le plafond annuel des ressources | Absence totale de conditions de ressources |
| Comment sont calculées les ressources annuelles ? | 👉 Calcul précis sur 3 ou 12 mois 👉 Prise en compte de tous vos revenus et du patrimoine 👉 Quelques exceptions : résidence principale, biens de la communauté, etc. 👉 La pension de réversion elle-même est prise en compte dans le total des ressources 👉 Abattement de 30% sur les revenus d’activité | Non nécessaire |
| Quel est le montant de la pension de réversion ? | 54 % de la retraite de base que le défunt percevait ou aurait perçue. | 60 % de la retraite complémentaire que le défunt percevait ou aurait perçue |
| Peut-on augmenter le montant de sa réversion ? | Oui, via des majorations : 👉 Pour enfants à charge 👉 Pour avoir eu ou élevé 3 enfants ou plus 👉 Pour l’âge (si +67 ans et faibles ressources) Attention ! La pension de réversion majorée ne pourra jamais être supérieure à l’écart entre les revenus annuels du bénéficiaire et le plafond annuel des ressources | Oui. Si le défunt bénéficiait d’une majoration pour enfants (voir le détail des majorations ici), celle-ci s’applique également sur le montant de la pension de réversion |
| Quand le premier paiement est-il effectué ? | 👉 Si la demande est faite dans les 12 mois suivant le décès, la date d’effet est le 1er jour du mois suivant le décès (avec paiement rétroactif) 👉 Après 12 mois, la date d’effet est le 1er jour du mois suivant la demande (sans rétroactivité). | Aucune différence |
ATTENTION AU REMARIAGE
Contrairement à la pension de réversion de base, le remariage supprime automatiquement le versement de la pension de réversion complémentaire Agirc-Arrco. C’est une différence majeure entre les deux régimes qu’il faut absolument connaître avant de prendre une décision.
“Globalement, les règles de la pension de réversion complémentaire sont plus simples, mais aussi très différentes. Cela s’explique par le fonctionnement de ce régime, qui ressemble plus à un système par capitalisation. Quoi qu’il en soit, ne vous laissez pas surprendre par ces changements !”
“Globalement, les règles de la pension de réversion complémentaire sont plus simples, mais aussi très différentes. Cela s’explique par le fonctionnement de ce régime, qui ressemble plus à un système par capitalisation. Quoi qu’il en soit, ne vous laissez pas surprendre par ces changements !”
🔎 Lire aussi :
Tout comprendre à la pension complémentaire Agirc – ArrcoEn pratique : comment déposer une demande de réversion ?
Déposer une demande
Vous souhaitez bénéficier d’une pension de réversion ? Bonne nouvelle : une seule demande suffit pour contacter toutes les caisses de retraite où le défunt a cotisé.
Pour ce faire, voici mes conseils, étape par étape.
Étape 1
Signalez le décès à la caisse de retraite
L’Assurance retraite est l’organisme en charge de la pension de base des salariés. Le décès du conjoint doit se faire de la manière suivante :
Notez que la pension de retraite du défunt est versée en totalité au titre du mois où est intervenu le décès, et que son versement prend ensuite fin.
Bon à savoir
SIGNALEZ LE DÉCÈS SANS ATTENDRE
En l’absence de signalement du décès, l’Assurance retraite risque de continuer de verser la pension de base du défunt. Attention : ces pensions devront ensuite être remboursées.
Étape 2
Préparez votre dossier dans les délais
Il s’agit de l’étape la plus difficile, car la plus technique et la plus chronophage. Néanmoins, comme expliqué précédemment, il est dans votre intérêt de réaliser ces démarches dans un délai de 12 mois après la date du décès.
Tout d’abord, commencez rassembler les justificatifs nécessaires :
La liste des pièces justificatifs est disponible dans le formulaire de demande de pension de réversion : https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/files/live/sites/pub/files/PDF/demande de retraite de réversion.pdf
Ensuite, prenez le temps de lister toutes vos sources de revenus, ainsi que votre patrimoine. Soyez le plus transparent possible afin d’éviter de possibles pénalités dans le futur.
Étape 3
Déposez votre demande en ligne
Vous pouvez déposer votre dossier de deux façons :
Pour un gain de temps et d’efficacité, nous vous recommandons de le faire en ligne :
- Connectez-vous à votre compte personnel de l’Assurance retraite
- Cliquez sur “Demander une pension de réversion”
- Suivez les étapes en fournissant les justificatifs demandés (acte de décès, avis d’imposition, RIB, etc…)
- Suivez l’avancement en ligne de votre demande
Et c’est tout ! L’avantage d’utiliser cette méthode est que l’Assurance retraite transmet automatiquement la demande de réversion à toutes les caisses concernées.
👉 Ainsi, même si votre ex-conjoint a cotisé auprès de nombreux régimes et que vous êtes éligible à de multiples pensions de réversion, cette seule demande suffit.
Étape 4
Contrôlez minutieusement le premier versement
En théorie, les caisses de retraite ont un délai maximal de 4 mois pour traiter les demandes de réversion. Si votre demande est acceptée, contrôlez avec beaucoup d’attention votre premier paiement :
Mon avis sur la pension de réversion
Pour finir, voici quelques conseils de bon sens sur le sujet de la pension de réversion.
Conseil 1
Faites le point avec votre conjoint
La pension de réversion – et le décès du conjoint en général – ne sont pas des sujets tabous ! Je comprends tout à fait que l’on souhaite remettre cette discussion à plus tard.
➡️ Mais la sécurité financière de sa famille est un sujet qui ne doit pas être remis aux calendes grecques, sous peine de s’exposer à des mauvaises surprises.
Dans ce contexte, vous pouvez par exemple :
Pour commencer, l’objectif est tout simplement de savoir à quelle porte frapper en cas de décès.
Conseil 2
Consultez les règles de chaque régime
Maintenant que vous connaissez la carrière de votre conjoint sur le bout des doigts, il est temps de répondre aux questions qui entourent chaque pension de réversion potentielle :
Autrement dit, l’idée est de simuler les ressources financières du conjoint en cas de malheur. Pourriez-vous prétendre à une ou plusieurs pensions ? Pour quel montant global ? Le montant global de vos ressources serait-il suffisant pour faire face à vos charges et vos projets ?
Conseil 3
N’oubliez pas la règle des 12 mois
S’il n’y a pas d’urgence à déposer de demande de réversion au décès de son conjoint, trop attendre pourrait néanmoins avoir des conséquences financières très négatives, du fait du délai de 12 mois qui s’enclenche après le décès :
Si vous avez suivi les conseils précédents, les chances de dépasser ce délai de 12 mois sont normalement très réduites.
Conseil 4
Mariez-vous !
Je vous dis cela sur le ton de l’humour, mais dans mon cabinet, je vois régulièrement des couples qui n’ont aucune idée des règles de la pension de réversion. Instinctivement, ils pensent qu’avoir des enfants est la meilleure protection face à de l’éventuelle “paperasse”.
Je dois donc leur expliquer le fonctionnement légal du mariage en cas de décès, et notamment de la pension de réversion. Et l’effet de surprise ne manque jamais !
➡️ Par conséquent, étudiez bien votre situation afin d’éviter toute mauvaise surprise. Si vous pensez avoir des revenus à la retraite supérieurs au plafond de ressources, le mariage ne s’impose pas nécessairement. Mais dans le cas contraire, une célébration, même en catimini, devant monsieur le maire pourrait se révéler pertinente…
Conseil 5
Ne vous remariez pas !
Encore une fois, je vous redis cela sur le ton de l’humour, mais dans le régime général, il faut savoir que le remariage pourrait vous faire perdre la pension de réversion d’un ex-conjoint. Il serait dommage de s’en rendre compte seulement après la cérémonie…
➡️ Par conséquent, si vous êtes concerné par cette situation, n’oubliez pas de considérer le remariage sous l’angle des pensions de réversion et de vos revenus à la retraite d’une manière générale.
Conseil 6
Faites votre demande unique en ligne
Fort heureusement, il n’est pas nécessaire de démarcher individuellement chaque caisse de retraite. A la place, vous pouvez simplement vous rendre dans votre espace personnel de L’assurance retraite et déposer votre demande en ligne.
Attention ! Comme nous avons vu, l’étape de la justification des revenus et du patrimoine est potentiellement la plus compliquée et la plus chronophage. Si vous avez besoin d’aide, faites le savoir ! En effet, vous n’êtes pas seul :
Ainsi, vous augmentez vos chances de déposer un dossier complet et sans erreur, ce qui réduira les délais de traitement, qui se comptent généralement en mois.
Vos questions fréquentes sur la pension de réversion
La pension de réversion est-elle versée à vie ?
En théorie, oui, la pension de réversion peut être versée à vie. Toutefois, pour cela, il faut continuer à respecter les conditions de versement de chaque pension. Notamment :
Pension de réversion ou allocation veuvage ?
Ces deux dispositifs visent à soutenir les conjoints survivants, mais s’adressent à des situations différentes :
En résumé, l’allocation veuvage est pour les plus jeunes et les plus modestes, comme une béquille temporaire tandis que la pension de réversion est pour les plus âgés, comme un revenu de remplacement plus durable, avec des règles différentes selon le régime (de base ou complémentaire).
Dans quels cas puis-je perdre ma pension de réversion ?
Chaque pension de réversion possède ses règles de fonctionnement. Or, si la situation du bénéficiaire change, il est possible de ne plus respecter ces conditions. Par exemple, le remariage doit être considéré avec précaution :
Par conséquent, ne considérez pas votre pension de réversion comme un droit acquis à vie, mais uniquement versé sous conditions. Si un changement majeur intervient dans vos revenus annuels ou votre vie personnelle, il existe donc un risque de perdre une ou plusieurs pensions de réversion.
Le montant de la pension de réversion est-il revalorisé tous les ans ?
Oui, absolument ! Chaque pension de réversion est revalorisée chaque année, bien que les conditions de cette revalorisation puissent changer en fonction des régimes.
D’une manière générale, la revalorisation se passe de la manière suivante :
Autrement dit, les pensions de réversion sont revalorisées à l’identique des autres pensions de retraite. L’objectif étant de maintenir le pouvoir d’achat des bénéficiaires face à l’inflation.
Combien d’années de mariage pour bénéficier la pension de réversion ?
Attention aux erreurs d’interprétation ! En effet, la réponse dépend du régime considéré :
Conclusion : vérifiez individuellement les règles de la réversion auprès de chaque régime, car en dehors du régime général, il existe généralement une durée minimum, ainsi que des règles d’application spécifiques.
Les enfants ont-ils aussi le droit à une pension de réversion ?
En cas de décès des parents, le régime général (l’Assurance retraite et MSA) permet depuis 2023 le versement d’une pension d’orphelin, à condition de remplir les conditions suivantes :
Si ces conditions remplies, l’enfant orphelin peut cumuler une pension d’orphelin pour chaque parent, représentant 54% de la pension que le parent aurait dû percevoir. De plus, une pension d’orphelin existe également pour la complémentaire régime Agirc – Arrco, fonctionnant selon ses propres règles.
Que se passe-t-il si mon conjoint meurt avant la retraite ?
Rassurez-vous, le décès de votre conjoint avant qu’il n’ait eu le temps de prendre sa retraite n’annule pas vos droits. Le principe est le suivant :
Toutefois, chaque caisse de retraite peut fonctionner de manière différente concernant le calcul de la pension de retraite théorique du défunt. Par conséquent, il est primordial d’interroger chaque caisse de retraite concernée.
Peut-on désigner les bénéficiaires de sa pension de réversion ?
Non, il n’est pas possible de désigner les bénéficiaires de sa pension de réversion par testament ou tout autre acte de volonté personnelle. La raison est simple : la pension de réversion est un droit social qui découle du mariage. Il ne s’agit donc pas d’un héritage.
