Stages étudiants
Les stages étudiants, un passage obligé vers le monde professionnel, mais aussi un pas en arrière vers la retraite ? La question est plus complexe qu’il n’y paraît… Surtout que dans la course aux trimestres et à l’optimisation de sa retraite, ces périodes peuvent se révéler précieuses. Pour cela, il faut savoir comment s’y prendre, quitte à faire un rachat de trimestres… Cela vous paraît compliqué ? Pas d’inquiétude, je suis là pour vous simplifier la retraite !
Moins d’une minute pour cet article ?
Les points à retenir
1
Avant 2015, c’est très rare que les stages comptent pour la retraite, en dehors de cas précis comme les TUC
2
Après 2015, les stages avec des rémunérations élevées permettent d’obtenir des trimestres
3
S’il vous manque des trimestres, le rachat de trimestres de stage est une possibilité à envisager
4
A moins d’un vrai contrat de travail, les stages ne servent à rien pour la pension complémentaire Agirc – Arrco
- Stages étudiants et retraite : comment ça fonctionne ?
- Stages d’avant 2015 : quel impact sur ma retraite ?
- Stages d’après 2015 : quel impact sur ma retraite ?
- Rachat de trimestres de stage : la solution magique ?
- Ma conclusion : comment faire valoir ses stages ?
- Vos questions fréquentes sur les stages et la retraite
Stages étudiants et retraite : comment ça fonctionne ?
Tout d’abord, clarifions ce qu’est un stage étudiant :
Si vous avez effectué un ou plusieurs stages pendant vos études, l’intégration de ces périodes pour votre retraite n’est pas toujours automatique. En effet, plusieurs paramètres rentrent en ligne de compte :
Bref, cela fait quelques paramètres ! Pour un maximum d’efficacité, je vous propose donc de diviser ce guide en deux parties, avant et après 2015, date à laquelle une grande réforme a permis de mieux considérer les stages en vue de la retraite.
Stages d’avant 2015 : quel impact sur ma retraite ?
Le principal risque d’une période de stage est l’absence de validation de trimestres, ce qui pourrait être problématique dans votre quête du taux plein, c’est-à-dire un départ en retraite sans pénalité financière.
Mais rappelons d’abord la règle de base de validation des trimestres :
Prenons deux cas extrêmes :
Par conséquent, pour qu’un stage effectué avant 2015 vous permette de valider des trimestres, la question est de savoir si celui-ci a généré des cotisations pour votre retraite. Or avant 2015, les gratifications versées dans le cadre des stages n’étaient pas soumises à cotisation pour la retraite…
Pour être plus clair :
“Pour résumer, avant 2015, il fallait cotiser comme un salarié pour valider des trimestres. Autrement dit, très peu de stages rentraient dans cette catégorie ! Par conséquent, sauf exception, il est plus juste de dire qu’avant 2015, les stages ne comptaient pas pour la retraite, faute de cotisations.”
“Pour résumer, avant 2015, il fallait cotiser comme un salarié pour valider des trimestres. Autrement dit, très peu de stages rentraient dans cette catégorie ! Par conséquent, sauf exception, il est plus juste de dire qu’avant 2015, les stages ne comptaient pas pour la retraite, faute de cotisations.”
Néanmoins, le tableau n’est pas entièrement noir, car face à cette situation problématique, les réformes des retraites de 2015 et 2023 ont amené des droits rétroactifs pour des types de stages bien précis :
Toutefois, si vous vous reconnaissez dans un de ces stages, ne criez pas victoire trop vite ! En effet, pour faire valoir vos droits, il va maintenant falloir transmettre les justificatifs nécessaires… qui peuvent dater un peu.
Pour cela, voici la démarche :
- Rendez-vous sur le site de L’Assurance retraite et connectez-vous à votre espace personnel
- Cliquez sur l’onglet “Déclarer mes stages et Travaux d’utilité collective (TUC)”
- Consultez votre carrière
- Déclarez votre stage avec les dates de début et de fin
- Transmettez vos pièces justificatives
- La demande sera ensuite examinée par un conseiller, sachant que le délai peut beaucoup varier
Voir la liste des pièces justificatives acceptées
Pour justifier un stage appartenant à la liste ci-dessus, vous allez avoir besoin d’un des documents suivants :
Vous êtes en mesure de prouver votre stage, tout d’abord mes félicitations ! Ensuite, sachez que le gain potentiel pour votre retraite est le suivant :
Par exemple, prenons le cas de Jeanne, qui a effectué 110 jours de stage TUC à cheval sur 1986 et 1987 :
On pourrait croire qu’avec 110 jours de stage, Jeanne valide deux trimestres. En effet, deux périodes de 50 jours ont bien été complétées ! Cependant, il faut faire le détail par année civile, soit :
Finalement, pour ses 110 jours de stage, Jeanne ne touchera donc qu’un seul trimestre. Ce qui est mieux que rien, mais tout de même potentiellement frustrant…
⚠️ Attention : les trimestres validés de cette manière sont des trimestres assimilés, et non cotisés. La principale conséquence est que ceux-ci risquent de ne pas être comptabilisés dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue.
“Ma conclusion ? Malgré de nouveaux droits pour quelques types de stage, il faut bien avouer que pour les stages effectués avant 2015, la situation reste compliquée au niveau de l’attribution des trimestres. Un impact financier sur le montant de la pension de base n’est donc pas à exclure. Pour y répondre, la principale parade consiste à étudier l’option d’un rachat de trimestres.”
“Je vois tout le temps des gens se tromper sur la signification du taux plein. Si avoir le “Ma conclusion ? Malgré de nouveaux droits pour quelques types de stage, il faut bien avouer que pour les stages effectués avant 2015, la situation reste compliquée au niveau de l’attribution des trimestres. Un impact financier sur le montant de la pension de base n’est donc pas à exclure. Pour y répondre, la principale parade consiste à étudier l’option d’un rachat de trimestres.”plein est effectivement dire que vous aurez une retraite très élevée ! je vous explique pourquoi ci-dessous”
👉 Cliquez ici pour en savoir plus sur la solution du rachat de trimestres pour les stages
Stages d’après 2015 : quel impact sur ma retraite ?
Au 1er janvier 2015, les règles entourant les stages ont beaucoup évolué :
Voilà qui change tout ! Comme vous l’avez compris, tout est une question de seuil :
Ce sera beaucoup plus simple avec un exemple ! Tout d’abord, expliquons le seuil minimum de rémunération d’un stage. Voici les règles :
Pour ces dernières années, cela nous donne :
| 🗓️ Année | 💶 Plafond horaire de la Sécurité Sociale | 💰 Minimum légal de rémunération (15% du plafond) |
|---|---|---|
| 2025 | 29€ | 4,35€ |
| 2024 | 29€ | 4,35€ |
| 2023 | 27€ | 4,05€ |
| 2022 | 26€ | 3,90€ |
Par exemple, cela veut dire que pour un stage de deux mois ou plus effectué après 2025, le stagiaire doit être rémunéré à hauteur de 4,35€ par heure.
Mais attention ! Il faut garder à l’esprit que cette rémunération minimale (ou gratification pour utiliser le terme exact) ne permet pas de cotiser pour des trimestres. Par exemple, même pour une durée de 6 mois (la durée maximum légale), le stagiaire ne validera aucun trimestre tant qu’il reste à ce niveau de rémunération.
Par exemple, prenons le cas de Jérémy, rémunéré à hauteur de 5€ de l’heure en 2025 :
Pour résumer :
La prochaine étape consiste donc à s’intéresser au seuil de validation des trimestres. Autrement dit, avoir une rémunération qui permette de cotiser pour sa retraite, c’est très bien, mais il faut encore que celle-ci soit suffisamment élevée pour apporter quelque chose de concret !
Pour les stages, ce seuil de validation des trimestres est identique à toute activité salariée, c’est-à-dire :
Par exemple, reprenons Jérémy, avec un stage de 3 mois en 2026 pour une durée totale de 420 heures. Va-t-il valider des trimestres grâce à ce stage ? La réponse dépend donc entièrement de sa rémunération horaire :
| 💶 Rémunération horaire | 🧮 Rémunération soumise à cotisation | 🎯 Seuil pour valider un trimestre | 📊 Résultat |
|---|---|---|---|
| 4,35€ | 0€ | 1 803€ | Aucun trimestre validé |
| 5€ | 0,65€ x 420 = 273€ | 1 803€ | Aucun trimestre validé |
| 6€ | 1,65€ x 420 = 693€ | 1 803€ | Aucun trimestre validé |
| 7€ | 2,65€ x 420 = 1 113€ | 1 803€ | Aucun trimestre validé |
| 8€ | 3,65€ x 420 = 1 533€ | 1 803€ | Aucun trimestre validé |
| 9€ | 4,65€ x 420 = 1 953€ | 1 803€ | 1 953€ > 1 803€, soit un trimestre validé |
Sur une durée travaillée totale de 420 heures, soit environ trois mois, ce n’est donc qu’à partir d’un taux horaire de 9€ que le stagiaire cotise suffisamment pour atteindre le seuil de validation d’un trimestre. Ce trimestre permettra donc à Jérémy d’optimiser le montant de sa pension de base, en le rapprochant du taux plein. Une bonne chose de faite !
“Mon avis sur les stages d’après 2015 ? Par rapport à ce qui précédait, il s’agit d’une belle avancée, mais il était difficile de faire pire ! Dans ce “nouveau” système, je note toutefois que le seuil de rémunération est élevé pour valider un trimestre. Encore une fois, la solution du rachat de trimestres doit donc être étudiée de près s’il vous manque des trimestres, d’autant plus qu’il existe un dispositif sur-mesure pour les stages.”
“Mon avis sur les stages d’après 2015 ? Par rapport à ce qui précédait, il s’agit d’une belle avancée, mais il était difficile de faire pire ! Dans ce “nouveau” système, je note toutefois que le seuil de rémunération est élevé pour valider un trimestre. Encore une fois, la solution du rachat de trimestres doit donc être étudiée de près s’il vous manque des trimestres, d’autant plus qu’il existe un dispositif sur-mesure pour les stages.”
Rachat de trimestres de stage : la solution magique ?
Vous souhaitez des trimestres pour vos périodes de stage, mais vos rémunérations passées ne le permettent pas ? Vous êtes au bon endroit !
En effet, en échange d’une somme d’argent, le rachat de trimestres est une solution très encadrée qui permet d’obtenir ces fameux trimestres. Le jeu en vaut-il la chandelle ? Tout va dépendre de votre situation personnelle :
Je vous explique dès maintenant ce qu’il faut savoir :
👉 Stages d’avant 2015 : le rachat “classique”
Malheureusement, pour les stages réalisés avant le 14 mars 2015, le rachat de trimestres de stage est tout bonnement impossible. A la place, il faut donc se contenter des dispositifs classiques de rachat de trimestres, notamment :
Ainsi, d’une manière quelque peu détournée, il est donc possible de racheter des trimestres pour des périodes de stages en entreprise. Par exemple, si vous avez effectué 3 mois de stage en 1995, suivi d’un premier emploi, il est tout à fait possible que vous n’ayez pas assez cotisé pour obtenir le maximum de 4 trimestres par année civile. Dans ce cas, un rachat de trimestres pour année incomplète est tout à fait envisageable !
Pour comprendre tous les détails d’un rachat de trimestres réussi (coût, intérêt financier, etc…), je vous invite donc fortement à lire cet article ultra complet !
👉 Stages d’après 2015 : le rachat des périodes de stage
Suite à une énième réforme des retraites, les stages effectués après le 14 mars 2015 bénéficient de nouveaux droits :
C’est cette dernière possibilité qui nous intéresse ! Pour une brève description du dispositif :
| 🔍 Critère | 📋 Règles et Conditions |
|---|---|
| Âge limite de la demande | Demande à effectuer avant le 31 décembre de l’année de vos 30 ans. Après cet âge, l’option est définitivement perdue |
| Conditions du stage | Le stage doit être : 👉 Obligatoire pour la poursuite des études 👉 Effectué après le 14 mars 2015 👉 D’une durée minimum de 2 mois (consécutifs ou non) 👉 Avoir donné lieu à une gratification 👉 Avoir fait l’objet d’une convention de stage |
| Nombre maximal de trimestres | 2 trimestres au maximum |
| Coût d’un trimestre | A titre d’exemple, le coût de rachat d’un trimestre est de 463,68 € en 2014. Il s’agit d’un montant fixe et préférentiel |
| Impact sur la retraite | Ces trimestres n’améliorent que le taux de liquidation (pour annuler la décote). Par conséquent, ils n’augmentent pas la durée d’assurance (le troisième paramètre de la formule de calcul de la pension de base) |
| Avantage Principal | Obtenir une retraite à taux plein plus rapidement et éviter une décote, le tout à un coût très faible par rapport aux autres types de rachats. |
| Point de Vigilance Crucial | C’est une décision à prendre jeune, avec une visibilité limitée sur sa future carrière. Le droit à ce rachat à tarif très avantageux étant perdu après 30 ans, il nécessite une réflexion anticipée. |
A supposer que vous ayez l’âge requis, avez-vous intérêt de racheter vos trimestres de stage à tarifs réduits ? A mon avis, il y a débat ! Voici quelques éléments de réponse :
✅Il est vrai que pour un rachat de trimestres, ce tarif est très abordable
🤨En début de carrière, il est impossible de connaître son total de trimestres en fin de carrière. Finalement, il est possible que vous n’en ayez pas besoin !
🤨A quoi ressemblera le système des retraites dans 30 ou 40 ans ? Il n’est même pas sûr que les trimestres soient encore de la partie…
“Bref, il s’agit d’un véritable pari sur l’avenir ! Si vous anticipez des trous de carrière, ce type de rachat peut avoir son sens, mais dans l’hypothèse inverse, je me tiendrais plutôt à l’écart… Tout dépend donc des situations personnelles et d’une dose de chance.”
“Bref, il s’agit d’un véritable pari sur l’avenir ! Si vous anticipez des trous de carrière, ce type de rachat peut avoir son sens, mais dans l’hypothèse inverse, je me tiendrais plutôt à l’écart… Tout dépend donc des situations personnelles et d’une dose de chance.”
Ma conclusion : comment faire valoir ses stages ?
Pour finir, la question des stages revient très souvent dans mes consultations de retraite, et à juste titre ! Pour résumer, il existe trois cas de figure :
Une règle d’or s’applique dans toutes ces situations : votre stage n’a d’existence que s’il est présent dans votre relevé de carrière ! Or, l’inscription des stages dans ce relevé de carrière n’est pas toujours exempte d’erreurs…
Par conséquent, vous avez tout intérêt à suivre la démarche suivante :
- Connectez-vous à votre espace personnel de l’Assurance retraite et consultez votre relevé de carrière
- Vérifiez toutes les périodes où vous avez effectué des stages et repérez les anomalies. Le stage est-il bien inscrit ? Des trimestres sont-ils attribués ? La rémunération vous paraît-elle conforme à vos souvenirs ?
- En cas de manquement, vous devrez justifier votre période de stage. N’hésitez pas à contacter votre ancienne entreprise ou votre école afin de récupérer tout justificatif
- Transmettez vos documents à votre caisse afin de déclarer votre stage en bonne et due forme
- Si vous pensez être juste au niveau des trimestres pour votre retraite, pensez à faire une simulation de rachat de trimestre
Si vous avez besoin d’aide dans ces étapes, n’hésitez pas à commander un bilan retraite auprès de nos experts afin faire valoir vos stages en toute simplicité.
Vos questions fréquentes sur les stages et la retraite
Mon stage compte-t-il automatiquement pour ma retraite ?
Le plus souvent, non. Pourquoi ? Parce que la gratification de stage, même si elle est obligatoire au-delà de 2 mois, est rarement suffisante pour atteindre le seuil minimum pour valider un trimestre. Pour en avoir le coeur net, il faut donc regarder la rémunération totale perçue lors du stage.
Quelle est la différence entre le rachat de stages et le rachat d’années d’études ?
Ce sont deux dispositifs distincts :
– Rachat de stages : introduit en 2014, spécifique aux stages conventionnés de plus de 2 mois (post-2014), plafonné à 2 trimestres, avec un tarif “jeunes” très préférentiel.
– Rachat d’années d’études : existe depuis plus longtemps, concerne les années d’études supérieures sanctionnées par un diplôme, plafonné à 12 trimestres (tous rachats confondus), et son coût dépend de votre âge et de vos revenus (pas de tarif jeunes spécifique comme pour les stages).
On peut cumuler les deux, dans la limite globale de 12 trimestres au total.
Comment les gratifications de stage sont-elles traitées au niveau des cotisations sociales ?
Depuis 2014, les règles sont les suivantes :
– En dessous du seuil de gratification minimale légale (environ 4,35 €/heure en 2025) : aucune cotisation sociale n’est due (ni patronale, ni salariale)
– Au-dessus du seuil de gratification minimale légale : la partie de la gratification qui dépasse ce seuil est soumise à cotisations sociales. Mais attention, cela ne signifie pas que vous validez automatiquement des trimestres de retraite, car le volume de ces cotisations reste souvent insuffisant pour atteindre le seuil de validation.
Par exemple : si vous êtes payé 600€/mois et que le seuil est à 550€, seuls 50€ seront soumis à cotisation pour la retraite.
Les stages comptent-ils pour la pension complémentaire Agirc – Arrco ?
Non, s’il est parfois possible de cotiser pour des trimestres utiles à la pension de base, les stages ne permettent pas de cotiser pour des points de retraite complémentaire Agirc – Arrco. Même en cas de gratification très élevée ! Seuls les contrats de travail classiques permettent de cotiser des points.
