Surcote parentale
Si vous êtes né à partir de 1965 et que vous avez eu au moins un enfant, lisez bien ce qui suit. En effet, vous êtes potentiellement éligible à la surcote parentale, c’est-à-dire à une majoration de pension à vie de jusqu’à 5% ! Or, ce dispositif est aussi récent que méconnu… Vous pourriez facilement passer à côté ! Dans cet article, je vais donc lever le voile sur toutes les caractéristiques de la surcote parentale.
Moins d’une minute pour cet article ?
Les points à retenir
1
La surcote parentale permet une majoration de jusqu’à 5% à vie sur la pension de base, pour les parents nés à partir de 1965
2
Pour en bénéficier, il faut avoir au moins un trimestre “enfant” et atteindre le taux plein à partir de 63 ans
3
Chaque trimestre de surcote parentale vaut 1,25% de majoration, avec un maximum de 4 trimestres entre 63 ans et l’âge légal de départ
4
Les trimestres doivent être travaillés (90 jours minimum) : les périodes de chômage ou d’arrêt maladie ne comptent pas
A qui s’adresse la surcote parentale ?
Tous les types de parent sont potentiellement concernés par la surcote parentale :
Ensuite, sachez que le montant de la surcote parentale dépend de votre année de naissance :
| Année de naissance | Montant potentiel de la surcote parentale |
|---|---|
| 1964 et avant | Pas de surcote parentale |
| 1965 | Jusqu’à 1,25% |
| 1966 | Jusqu’à 2,50% |
| 1967 | Jusqu’à 3,75% |
| A partir de 1968 | Jusqu’à 5,00% |
Par exemple, en respectant certaines conditions , un père né en 1967 peut bénéficier d’une majoration de sa pension de base de jusqu’à 3,75%. Plutôt pas mal !
Mais que cache ce “cadeau” méconnu ? Des explications complémentaires sont nécessaires…
Pourquoi la surcote parentale existe-t-elle ?
Le dispositif de la surcote parentale est né avec la réforme Macron des retraites de 2023, dans le contexte suivant :
- Le but de cette réforme était de progressivement relever l’âge légal du départ à la retraite de 62 ans à 64 ans
- Or, ce relèvement de l’âge de départ implique mécaniquement la création de “perdants“
- Pour diminuer cet impact négatif, le dispositif de la surcote parentale a vu le jour
Voilà pour la genèse ! Dans les faits, ces “perdants” étaient surtout des “perdantes”, c’est-à-dire les mères qui auparavant utilisaient leurs trimestres acquis au titre de la maternité pour partir à taux plein à la retraite dès l’âge de 62 ans.
Or, elles se retrouvaient dans la situation suivante :
Bref, une situation politiquement explosive ! C’est pourquoi, dans le but de protéger les parents et les mères de famille en particulier, la réforme a introduit le système compensatoire de la surcote parentale :
Oui, je sais, cela fait beaucoup d’informations d’un seul coup. Mais avec l’exemple ci-dessous, cela aura beaucoup plus de sens !
Exemple de calcul d’une surcote parentale
Exemple de surcote parentale
Prenons la situation d’Annie, née en 1967 et qui souhaite bientôt partir à la retraite. Sauf qu’avec tous ces changements, elle ne sait plus trop où donner de la tête !
Elle sait toutefois qu’avec la récente réforme des retraites, elle va devoir travailler plus longtemps et que le dispositif de surcote parentale pourrait l’intéresser.
Reprenons les choses dans l’ordre :
👉Etape #1 : Annie est-elle éligible à la surcote parentale ?
Pour être éligible à la surcote parentale, vous devez répondre à trois conditions :
- Etre né à partir de 1965
- Avoir reçu au moins un trimestre “enfant”
- Remplir les conditions du taux plein à partir de 63 ans
Concernant la première condition, le tableau ci-dessous récapitule les montants de surcote parentale :
| Année de naissance | Montant potentiel de la surcote parentale |
|---|---|
| 1964 et avant | Pas de surcote parentale |
| 1965 | Jusqu’à 1,25% (soit 1 trimestre de surcote) |
| 1966 | Jusqu’à 2,50% (soit 2 trimestres de surcote) |
| 1967 | Jusqu’à 3,75% (soit 3 trimestres de surcote) |
| A partir de 1968 | Jusqu’à 5,00% (soit 4 trimestres de surcote) |
➡️Née en 1967, Annie est donc éligible jusqu’à 3 trimestres de surcote parentale, soit un montant de majoration total de 3,75%. Continuons !
👉Etape #2 : Annie a-t-elle des trimestres “enfants” ?
Pour rappel, tous les parents sont en théorie éligibles à la surcote parentale :
Toutefois, aux yeux des caisses des retraites, la subtilité réside dans le fait que la surcote parentale est un dispositif qui vient compenser la perte d’attractivité des “trimestres enfants”.
Dans votre relevé de carrière, il est donc indispensable d’avoir au moins un “trimestre enfant” !
RAPPEL SUR LES TRIMESTRES “ENFANTS”
Pour soutenir la natalité, le système des retraites accorde des trimestres “gratuits” pour les parents. En pratique, ces trimestres n’influent pas sur la durée de carrière, mais uniquement sur le taux de liquidation.
Ainsi, pour chaque enfant, la mère peut obtenir jusqu’à 8 trimestres ! Dans certains cas, le père peut aussi recevoir des trimestres enfant, mais à condition d’être pro-actif.
Bref, outre la naissance, il existe de multiples cas d’obtention des trimestres “enfants”. Pour y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif sur les règles en vigueur depuis 2010 :
| Type de trimestres “enfant” | Nombre de trimestres | Attribution des trimestres | Conditions | Partage des trimestres |
|---|---|---|---|---|
| Maternité/Adoption | 4 trimestres | Mère | Accouchement ou adoption | Non (sauf adoption) |
| Éducation | 4 trimestres | Par défaut à la mère | Élever l’enfant jusqu’à ses 4 ans | Oui (entre parents) |
| Congé parental | Tous les trimestres non cotisés | Parent qui prend le congé | Cessation ou réduction d’activité | Non |
| Enfant handicapé | 1 trimestre/30 mois (max 8) | Parent qui s’occupe de l’enfant | Handicap 80% et allocations | Oui |
🔎 Lire aussi :
Les trimestres enfantsRevenons à la situation d’Annie :
Or, en la matière, les caisses de retraite sont intraitables :
“Pour la surcote parentale, être parent, c’est bien, mais avoir des trimestres “enfants”, c’est beaucoup mieux ! Si cela ne pose pas de problème pour les mères, les pères peuvent par contre se sentir lésés, du fait de la complexité des règles qui entourent ces trimestres “enfants”. Compte tenu des enjeux financiers qui peuvent en découler, la bonne prise en compte des enfants est toujours un enjeu majeur dans mes consultations retraite.”
“Pour la surcote parentale, être parent, c’est bien, mais avoir des trimestres “enfants”, c’est beaucoup mieux ! Si cela ne pose pas de problème pour les mères, les pères peuvent par contre se sentir lésés, du fait de la complexité des règles qui entourent ces trimestres “enfants”. Compte tenu des enjeux financiers qui peuvent en découler, la bonne prise en compte des enfants est toujours un enjeu majeur dans mes consultations retraite.”
👉Etape #3 : Annie a-t-elle atteint le taux plein à 63 ans ?
Enfin, pour bénéficier de la surcote parentale, la dernière condition est d’avoir le taux plein à 63 ans.
Pour rappel, avoir le taux plein consiste à réunir tous ses trimestres requis en fonction de son année de naissance. Voici le tableau récapitulatif :
| Année de naissance | Nombre de trimestres requis pour le taux plein | Age de départ minimum |
|---|---|---|
| A partir de 1968 | 172 | 64 ans |
| 1967 | 172 | 63 ans et 9 mois |
| 1966 | 172 | 63 ans et 6 mois |
| 1965 | 172 | 63 ans et 3 mois |
| 1964 | 171 | 63 ans |
| 1963 | 170 | 62 ans et 9 mois |
| 1962 | 169 | 62 ans et 6 mois |
| 01/09 à 31/12/1961 | 169 | 62 ans et 3 mois |
| 01/01 à 31/08/1961 | 168 | 62 ans |
Née en 1967, ce tableau nous apprend donc qu’Annie a besoin de 172 trimestres pour partir à la retraite à taux plein dès l’âge de 63 ans et 9 mois.
Au moment de son départ à la retraite, deux cas de figure peuvent donc se présenter :
- Annie n’a pas tous ses trimestres : si elle prend sa retraite avec moins de 172 trimestres, elle n’aura pas le taux plein et sa pension de retraite va subir une pénalité financière, la décote
- Annie a tous ses trimestres : avec 172 trimestres, Annie a le droit au taux plein, c’est-à-dire à un départ à la retraite sans pénalité financière. Bravo à elle !
Et la surcote parentale dans tout cela ? C’est là que ça devient intéressant :
Ce qui nous ramène vers le fonctionnement de la surcote parentale :
Revenons à Annie et imaginons qu’elle atteigne son taux plein encore plus tôt, par exemple dès 62 ans :
➡️Dans le meilleur des cas, Annie peut donc bénéficier d’une surcote parentale de 3 trimestres, soit 3,75% de majoration sur sa pension de base (3 trimestres x 1,25%)
Mes conseils pour optimiser sa surcote parentale
Félicitations, si vous avez compris l’exemple d’Annie, votre compréhension de la surcote parentale est très bonne !
Maintenant, je souhaite mettre vous donner quelques conseils pour optimiser votre retraite et éviter les mauvaises surprises.
Conseil 1
La surcote parentale peut représenter un pactole, ne la négligez pas !
Dans le meilleur des cas, la surcote parentale équivaut à une majoration de la pension de base de 5,00%. Or, n’oubliez pas que cette majoration est versée à vie !
Par exemple, pour une pension de base de 1 500€/mois et une surcote parentale de 5,00%, le gain pour le retraité est le suivant :
Avouez qu’il serait dommage de s’en passer…
Conseil 2
Les trimestres de surcote parentale sont des trimestres travaillés de 90 jours
Pour valider des trimestres de surcote parentale, il faut que ceux-ci répondent à deux conditions :
Concernant la seconde condition, vous n’aurez aucun mal à la satisfaire si vous travaillez à temps plein. Par contre, prenez des gants concernant la première condition ! En effet, si vous partez à la retraite et que votre dernier trimestre ne fait que 89 jours à la place de 90, votre caisse de retraite se montrera intraitable et vous ne validerez pas ce dernier dans le cadre de la surcote parentale.
Autrement dit, ce jour de travail manquant pourrait vous coûter 1,25% à vie sur le montant de votre pension de base…
Conseil 3
Les trimestres assimilés (chômage, maladie, etc…) ne comptent pas
Pour valider vos trimestres de surcote parentale, il est primordial d’exercer la durée de travail de 90 jours dans le cadre de son contrat de travail. En effet, ce n’est uniquement qu’en recevant un salaire que vous pourrez cotiser pour vos retraites.
Le risque ? Une période de chômage ou d’arrêt maladie notamment, car dans ces deux cas de figure, vous ne percevriez que des indemnités. Or, sur les indemnités, il n’existe pas de cotisations obligatoires pour la retraite.
En bout de compte, faute de cotisation, ces périodes vous apporteraient des trimestres assimilés sans utilité, et non des trimestres de surcote parentale. Ce qui serait très dommage.
Conseil 4
Attention à votre rémunération si vous êtes à temps partiel
Outre la règle des 90 jours, chaque trimestre de surcote parentale doit aussi correspondre à un minimum de cotisations prélevées sur votre rémunération. Le risque est que si la rémunération est trop faible, le seuil de validation du trimestre ne soit pas atteint.
Par exemple, en 2025, le seuil de validation d’un trimestre correspond à une rémunération de 1 782€. Cela se traduit de la manière suivante :
Conseil 5
Pères : avoir au moins un trimestre enfant vaut de l’or, faites attention aux délais !
Les mères n’ont pas ce problème, car elles reçoivent automatiquement des trimestres au titre des enfants.
Cependant, pour les pères, il est généralement nécessaire d’entreprendre des démarches auprès de sa caisse de retraite dans le but de faire enregistrer au moins un trimestre enfant.
Et comme nous avons vu, avec la possibilité de gagner 5% de pension de base en plus à vie, prendre le temps de ces démarches en vaut largement la chandelle…
Mais attention à la déception ! En effet, les règles sont assez complexes et surtout, il existe une limite de temps. Par exemple, en cas d’enfant biologique ou adopté, il faut réaliser cette démarche auprès de sa caisse de retraite dans les 6 mois qui suivent le 4ème anniversaire de l’enfant (ou des 4 ans après l’adoption).
Conseil 6
Surveillez la prise en compte de votre surcote parentale dans votre liquidation de retraite
En théorie, lorsque vous liquidez votre retraite, la surcote parentale est intégrée automatiquement dans le montant de votre retraite de base. Néanmoins, il faut être très vigilant à ce sujet, car la comptabilisation des trimestres “enfants” peut constituer une source d’erreur.
👉 Or, sans trimestre “enfant”, la surcote parentale ne s’applique pas. De plus, comme il s’agit d’un dispositif récent, il existe aussi un risque d’erreur plus important.
➡️ Par conséquent, pensez à interroger votre conseiller spécifiquement sur le montant de votre surcote parentale !
“Encore méconnue, la surcote parentale possède néanmoins beaucoup d’atouts dans le cadre d’une stratégie de départ réussie. A ce titre, je pense notamment aux plus jeunes générations, car ces dernières peuvent bénéficier d’une majoration de pension de jusqu’à 5%, sans relèvement de leur âge de départ. Ce qui est tout à leur avantage ! Il s’agit en fait d’un effet souhaité de la surcote parentale, dans le but de soutenir la natalité.”
“Encore méconnue, la surcote parentale possède néanmoins beaucoup d’atouts dans le cadre d’une stratégie de départ réussie. A ce titre, je pense notamment aux plus jeunes générations, car ces dernières peuvent bénéficier d’une majoration de pension de jusqu’à 5%, sans relèvement de leur âge de départ. Ce qui est tout à leur avantage ! Il s’agit en fait d’un effet souhaité de la surcote parentale, dans le but de soutenir la natalité.”
Vos questions fréquentes sur la surcote parentale
Quelle différence entre la surcote et la surcote parentale ?
Ces deux dispositifs permettent d’obtenir une majoration 1,25% par trimestre travaillé sur votre pension de base. Néanmoins, leurs caractéristiques sont très différentes :
De plus, bien entendu, la surcote parentale ne s’applique qu’aux personnes avec des trimestres gagnés au titre des enfants.
Quel est l’impact de la surcote parentale sur la retraite complémentaire ?
Aucun ! La surcote parentale est un dispositif qui ne s’applique qu’à la pension de base.
