Congé maternité
Si on n’y pense pas nécessairement sur le moment, donner naissance permet aussi d’accumuler des droits pour sa retraite ! En effet, le congé maternité est une période très encadrée de ce point de vue.
Mais pour tout vous dire, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver, tant le sujet de l’impact des enfants sur la retraite est codifié. Toutefois, n’ayez aucune inquiétude : vous présenter ces règles de manière simple est justement mon travail au quotidien !
Moins d’une minute pour cet article ?
Les points à retenir
1
Globalement, l’impact d’un congé maternité est pratiquement nul sur le montant de votre retraite
2
Il ne faut pas confondre les trimestres du congé maternité avec les trimestres de majoration pour enfant
3
La réforme de 2014 a donné de nouveaux droits au bénéfice des mères
4
La bonne prise en compte des trimestres enfants est toujours une potentielle source d’erreur dans le relevé de carrière
- Qu'est-ce qu'un congé maternité, au juste ?
- Le congé maternité, une histoire de trimestres avant tout
- Les 8 trimestres de majoration par enfant : ça change tout !
- Impact du congé maternité sur votre pension de base
- Impact du congé maternité sur votre pension complémentaire
- Et pour une carrière longue ?
- Ma conclusion sur le congé maternité : astuces pratiques et pièges à éviter
- Vos questions fréquentes sur le congé maternité
Qu’est-ce qu’un congé maternité, au juste ?
Avant de parler retraite, faisons un petit point sur ce fameux congé maternité. En France, c’est un droit essentiel pour toutes les femmes salariées. Il permet de se préparer à l’arrivée du bébé, de vivre l’accouchement sereinement et de se reposer après la naissance.
Cette suspension du contrat de travail est composée de deux parties :
La durée du congé maternité dépend de plusieurs facteurs, qui sont regroupés dans le tableau suivant :
| 👶 Situation | ⏳ Congé prénatal | ⏳ Congé postnatal | 🗓️ Durée totale |
|---|---|---|---|
| 1er ou 2ème enfant | 6 semaines | 10 semaines | 16 semaines |
| 3ème enfant ou plus | 8 semaines | 18 semaines | 26 semaines |
| Naissance de jumeaux | 12 semaines | 22 semaines | 34 semaines |
| Naissance de triplés ou plus | 24 semaines | 22 semaines | 46 semaines |
Concernant la rémunération perçue pendant le congé maternité, vous devez faire une distinction importante avec une période travaillée :
Ainsi, en théorie, à cause de l’absence de cotisations pendant un congé maternité, on ne devrait pas générer de droits pour la retraite. Mais je vais vous expliquer cela en temps et en heure !
Bon à savoir
CONGÉ MATERNITÉ OU CONGÉ D’ADOPTION ?
Le congé d’adoption est un droit qui permet à l’un des parents adoptifs de s’absenter de son travail pour accueillir un enfant et s’en occuper. Comme le congé maternité, il est indemnisé par la Sécurité Sociale et fonctionne selon des règles très similaires.
Pour l’instant, finissons cette partie en reprenant toutes les caractéristiques du congé maternité et congé d’adoption :
Voir le récapitulatif du congé maternité et du congé d’adoption
| 🔍 Critère | 🍼 Congé Maternité | 🤝 Congé d’Adoption |
|---|---|---|
| Finalité | Protéger la santé de la mère avant et après l’accouchement, permettre le repos et l’établissement du lien avec le nouveau-né | Accueillir un enfant adopté, permettre son intégration dans le foyer et l’établissement du lien familial |
| Bénéficiaire principal | La mère biologique salariée | L’un des parents adoptifs (homme ou femme), ou les deux en cas de partage |
| Nécessite une grossesse ? | Oui, directement lié à la grossesse et à l’accouchement | Non, lié au processus d’adoption et à l’arrivée de l’enfant au foyer |
| Période | Divisé en congé prénatal (avant l’accouchement) et congé postnatal (après l’accouchement) | Débute généralement à la date d’arrivée de l’enfant au foyer. Pas de distinction prénatal/postnatal |
| Durée standard | – 16 semaines (1er ou 2ème enfant) – 26 semaines (à partir du 3ème enfant) – 34 semaines (jumeaux) – 46 semaines (triplés ou plus) | – 16 semaines (1er ou 2ème enfant) – 18 semaines (à partir du 3ème enfant) – 22 semaines (adoptions multiples) – Possibilité d’allongement en cas de partage |
| Obligation de prendre | Oui, la mère doit prendre au minimum 8 semaines (dont 2 avant l’accouchement et 6 après) | Non, mais une fois pris, il doit l’être en une seule fois (sauf en cas de partage) |
| Indemnisation | Indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie | Indemnités journalières versées par l’Assurance Maladie |
| Impact sur la Retraite : Trimestres validés | Intégralement pris en compte : 1 trimestre pour 90 jours d’indemnisation (trimestres assimilés) | Intégralement pris en compte : 1 trimestre pour 90 jours d’indemnisation (trimestres assimilés) |
| Impact sur la Retraite : Salaire moyen | Indemnités journalières prises en compte dans le calcul du salaire annuel moyen | Indemnités journalières prises en compte dans le calcul du salaire annuel moyen |
| Impact sur la Retraite : Points complémentaires | Permet l’acquisition de points Agirc-Arrco (sous réserve de vérification détaillée des sources) | Permet l’acquisition de points Agirc-Arrco (sous réserve de vérification détaillée des sources) |
| Impact sur la Retraite : Majorations enfants | Donne droit aux 8 trimestres de majoration pour enfant (4 maternité + 4 éducation) | Donne droit aux 8 trimestres de majoration pour enfant (4 adoption + 4 éducation) |
Cette introduction terminée, nous pouvons maintenant parler de vos trimestres de retraite !
Le congé maternité, une histoire de trimestres avant tout
Dans la formule de calcul de votre pension de base, les trimestres interviennent sur deux des trois paramètres utilisés :
A priori, recevoir des trimestres au titre du congé maternité est une bonne nouvelle, dans l’optique d’optimiser ces deux paramètres.
Ainsi, l’attribution de ces trimestres est la suivante :
Voici quelques exemples pour bien comprendre ces deux règles :
| ⏳ Durée du congé | 📅 Avant 2014 | 📅 Après 2014 |
|---|---|---|
| 45 jours | 1 trimestre | 1 trimestre (le premier est garanti) |
| 112 jours | 1 trimestre | 1 trimestre |
| 182 jours | 1 trimestre | 2 trimestres |
| 238 jours | 1 trimestre | 2 trimestres |
| 322 jours | 1 trimestre | 3 trimestres |
“Je vous vois venir, pour les accouchements d’avant 2014, accorder un seul trimestre par congé maternité peut paraître très injuste. Mais ne paniquez pas !
En effet, en plus du congé maternité, les mères peuvent recevoir par ailleurs jusqu’à 8 trimestres par enfant. Il faut donc replacer le congé maternité dans le contexte plus général des enfants et de la retraite”
“Je vous vois venir, pour les accouchements d’avant 2014, accorder un seul trimestre par congé maternité peut paraître très injuste. Mais ne paniquez pas !
En effet, en plus du congé maternité, les mères peuvent recevoir par ailleurs jusqu’à 8 trimestres par enfant. Il faut donc replacer le congé maternité dans le contexte plus général des enfants et de la retraite”
Les 8 trimestres de majoration par enfant : ça change tout !
Contrairement à des périodes indemnisées comme la maladie ou le chômage, le congé maternité s’intègre dans une “famille” de trimestres plus large : les trimestres enfants.
Dans cette famille, nous avons donc :
Or, au sein de cette famille, il existe deux règles strictes :
Je vous l’accorde, les choses pourraient être plus simples, mais en suivant la logique pas-à-pas, je vous promets que ce n’est pas si compliqué !
Donc avant de revenir aux trimestres du congé maternité, faisons un rappel sur les trimestres de majoration pour enfants :
Bon à savoir
JUSQU’À 8 TRIMESTRES DE MAJORATION PAR ENFANT
Tandis que les trimestres d’un congé maternité sont attachés à une période très précise, les trimestres de majoration enfant s’ajoutent seulement à votre total de trimestres au moment du départ à la retraite, sans rattachement à une période donnée.
De cette manière, il est possible d’obtenir jusqu’à 8 trimestres de majoration par enfant, sachant que ceux-ci sont divisés de la manière suivante :
Pour être plus précis sur ce sujet, ne manquez pas notre article sur les trimestres pour enfants.
Mais pour revenir à la question spécifique de la maternité, ne faites pas l’amalgame suivant :
Bilan des courses ?
Conclusion ? Dans 99% des cas, le dispositif le plus avantageux pour votre retraite est celui des trimestres de majoration pour enfants qui vient donc “remplacer” en quelque sorte les trimestres du congé maternité.
Si cela vous paraît confus, prenons un exemple pour mieux comprendre :
Exemple
CAS DE JULIE QUI A EU SON PREMIER ENFANT
👉 Sa situation
👉 Calcul des trimestres du congé maternité
👉 Calcul des trimestres de majoration
👉 Conclusion
Vous en savez maintenant beaucoup sur les trimestres de maternité ! Mais savez-vous exactement comment votre congé maternité va impacter le montant global de votre retraite, c’est-à-dire sur votre pension de base et complémentaire ?
Impact du congé maternité sur votre pension de base
En pratique, la formule qui sert à calculer votre pension de base est la suivante :
Calcul de votre pension de base de salarié
Il faut donc se pencher sur l’impact du congé maternité sur ces trois paramètres de calcul :
👉 Taux de liquidation et prorata de durée de carrière
Concernant les deux derniers paramètres, le taux de liquidation et la durée de carrière, vous n’avez aucun souci à vous faire, car il s’agit avant tout d’une question de trimestres :
Autrement dit, plus vous avez de trimestres enfants, et plus ceux-ci vous rapprochent de votre objectif de trimestres, fixé en fonction de votre année de naissance.
ATTENTION À L’EXCÉDENT DE TRIMESTRES !
Ceci étant dit, dès que vous atteignez votre objectif de trimestres fixé en fonction de votre année de naissance, les trimestres de majoration supplémentaires ne servent ensuite plus à rien.
Par exemple, s’il vous faut 170 trimestres compte tenu de votre année de naissance et que vous partez à la retraite avec 174 trimestres au total (dont 8 trimestres de majoration enfant), les 4 derniers ne seront plus d’aucune utilité.
En effet, votre taux de liquidation et prorata de durée de carrière étant déjà au “max”, vous n’aurez pas le droit à un “bonus” pour excès de trimestres ! Pour cela, il vous faut vous tourner vers la surcote, mais les règles sont très différentes.
👉 Salaire Annuel Moyen des 25 meilleures années
Concernant ce paramètre, votre objectif est d’avoir le Salaire Annuel Moyen (SAM) le plus élevé possible. Pour cela, il existe de nombreuses règles de calcul.
Mais allons directement à l’essentiel, d’autant que les nouvelles qui vous concernent sont très bonnes ! En effet, le congé maternité bénéficie de deux avantages :
Exemple
CONGÉ MATERNITÉ DE NATHALIE
Parce que pendant une période d’interruption de travail (chômage, maladie, maternité, etc…), on reçoit des indemnités et non du salaire soumis à cotisations, ces revenus sont généralement exclus du calcul du Salaire Annuel Moyen.
Deux cas de figure :
Pour le congé maternité de Nathalie, la première bonne nouvelle vient du fait que ses indemnités maternité seront comprises dans le calcul de son SAM. Bien entendu, elle ne sait pas si cette année sera finalement intégrée dans son classement des 25 meilleurs salaires annuels, mais c’est toujours ça de pris… d’autant plus que ce n’est pas fini.
En effet, alors que Nathalie a touché 16 000€ d’indemnités maternité sur son compte bancaire, son SAM sera calculé sur une base de 125%. C’est-à-dire qu’aux yeux de sa caisse de retraite, on considérera que Nathalie a touché non pas 16 000€, mais 20 000€, l’objectif étant d’inciter Nathalie à faire plus d’enfants !
“En conclusion, grâce aux trimestres de majoration pour enfant (et non les trimestres maternité directement) et les avantages en cours sur le SAM, vous n’avez pas grand-chose à craindre concernant le montant de votre pension de base. En tout cas, ce n’est pas de ce côté que vous pourrez justifier ne pas faire d’enfants !”
“En conclusion, grâce aux trimestres de majoration pour enfant (et non les trimestres maternité directement) et les avantages en cours sur le SAM, vous n’avez pas grand-chose à craindre concernant le montant de votre pension de base. En tout cas, ce n’est pas de ce côté que vous pourrez justifier ne pas faire d’enfants !”
Impact du congé maternité sur votre pension complémentaire
Tout d’abord, un petit rappel sur le fonctionnement de la pension complémentaire Agirc – Arrco :
Pension complémentaire Agirc – Arrco
Pour faire simple, le montant de la pension complémentaire est calculé à base de points, accordés eux-mêmes en fonction des cotisations prélevées sur votre salaire. Or, lors d’un congé maternité, on ne touche pas des salaires, mais des indemnités !
En théorie, cette absence de cotisations devrait se faire ressentir sur le cumul des points de retraite complémentaire, sauf que… :
Autrement dit, comme pour la pension de base, la pension complémentaire bénéficie d’une forme de traitement de faveur. Par exemple :
Néanmoins, sachez que deux règles strictes entourent ce dispositif :
“En résumé, le congé maternité permet de continuer à cotiser normalement pour sa pension complémentaire Agirc – Arrco, sur la base de l’année antérieure au congé maternité.
Certes, les salaires ont tendance à augmenter au fil des années, mais on peut aussi considérer que l’impact d’un congé maternité est pratiquement nul de côté. Tant mieux pour votre retraite !“
“En résumé, le congé maternité permet de continuer à cotiser normalement pour sa pension complémentaire Agirc – Arrco, sur la base de l’année antérieure au congé maternité.
Certes, les salaires ont tendance à augmenter au fil des années, mais on peut aussi considérer que l’impact d’un congé maternité est pratiquement nul de côté. Tant mieux pour votre retraite !“
Et pour une carrière longue ?
Les personnes qui ont commencé à travailler très tôt peuvent, sous conditions, partir plus tôt à la retraite, dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue.
Pour cela, la principale condition est d’atteindre un nombre de trimestres prédéfini. Mais attention ! Tous les types de trimestres ne se valent pas :
Or, dans cette chasse aux trimestres, la date du congé maternité est prépondérante :
“Il y a une forme d’injustice pour les congés maternité d’avant 2014… Toutefois, il s’agit d’une situation reconnue et il n’est pas exclu qu’à l’avenir, ces périodes donnent rétroactivement des trimestres réputés cotisés. En effet, les réformes des retraites permettent parfois d’obtenir des avancées !”
“Il y a une forme d’injustice pour les congés maternité d’avant 2014… Toutefois, il s’agit d’une situation reconnue et il n’est pas exclu qu’à l’avenir, ces périodes donnent rétroactivement des trimestres réputés cotisés. En effet, les réformes des retraites permettent parfois d’obtenir des avancées !”
Ma conclusion sur le congé maternité : astuces pratiques et pièges à éviter
Pour résumer, bénéficier d’un congé maternité est pratiquement sans conséquence sur votre retraite !
Toutefois, pourquoi ne pas profiter de ce moment pour mieux comprendre votre retraite et l’optimiser ? Dans cette optique, je vous livre quelques conseils :
Conseil 1
Ne confondez pas les trimestres enfants maternité
Sur ce coup, il faut avouer que les règles pourraient être plus claires ! Reprenons :
Sachant que ces deux types de trimestres ne sont pas cumulables, la deuxième méthode de calcul est retenue dans 99,99% des cas.
Conseil 2
Déclarez vos enfants en ligne
Si vous ne faites rien, les trimestres de majoration pour enfants ne seront pris en considération qu’au moment de votre liquidation de retraite. C’est-à-dire que jusqu’à la dernière minute, il existe toujours un doute concernant leur bonne comptabilisation !
Pour y remédier et bénéficier de simulations plus précises dans le même temps, voici la marche à suivre :
- Connectez-vous sur votre espace personnel de l’Assurance retraite ou sur Info-retraite
- Cliquez sur “Compléter ma carrière et déclarer mes enfants”
- Cliquez sur le bouton “Déclarer un enfant”
- Insérez les informations demandées : nom de l’enfant, identité du conjoint, autorité parentale pendant les 4 premières années de l’enfant, etc…
- Joignez les justificatifs demandés : extrait d’acte de naissance de l’enfant, jugement d’adoption, copie du livret de famille, etc…
- Envoyez votre demande
- N’hésitez pas à relancer votre dossier si les délais vous paraissent longs
Conseil 3
Surveillez votre relevé de carrière
En théorie, votre employeur transmet les détails du congé maternité à votre caisse de retraite, qui se charge de transcrire cette période dans le relevé de carrière. Ainsi, vous n’avez rien à faire !
Toutefois, pour éviter toute mauvaise surprise, surveiller son relevé de carrière est une excellente habitude :
Conseil 4
Conservez vos documents liés à la maternité
En réalité, ce conseil s’applique à toutes les périodes de votre carrière (chômage, maladie, etc…) et pas seulement au congé maternité, car on ne connaît jamais à l’avance ce que les caisses de retraite peuvent réclamer comme justificatifs au moment de la liquidation. Concernant le congé maternité, pensez aux documents suivants :
Conseil 5
N’oubliez pas les spécificités des congés maternité d’avant 2014
Malheureusement, avant 2014, les règles du congé maternité n’étaient pas au bénéfice des femmes :
Or, dans certains cas, ces spécificités peuvent avoir de vraies répercussions…
Vos questions fréquentes sur le congé maternité
Quelle est la différence entre les trimestres de congé maternité et les 8 trimestres par enfant ?
Les trimestres de congé maternité sont liés à la période précise de votre indemnisation. Les 8 trimestres par enfant (4 pour la maternité/adoption et 4 pour l’éducation) sont une majoration forfaitaire attribuée pour la naissance ou l’adoption d’un enfant. Ces deux dispositifs ne se cumulent pas pour la même période, le système retenant la solution la plus favorable pour vous.
Comment le congé maternité impacte-t-il le montant de ma retraite ?
Les indemnités journalières perçues pendant votre congé maternité sont prises en compte dans le calcul de votre salaire annuel moyen (qui sert à calculer votre retraite de base). De plus, vous continuez d’acquérir des points pour votre retraite complémentaire. Cela évite une baisse de votre future pension.
Les trimestres de congé maternité sont-ils des trimestres cotisés ou assimilés ?
Les deux ! Les trimestres du congé maternité sont assez particuliers dans leur fonctionnement :
– Concernant le calcul de la pension de base, ils fonctionnent comme des trimestres assimilés, c’est-à-dire qu’ils permettent d’augmenter le taux de liquidation et la durée de carrière. Par contre, comme ils ne sont pas cotisés, en théorie ils ne sont pas comptabilisés pour un départ en carrière longue
– Toutefois, à partir de 2014, en plus d’être assimilés pour le calcul de la pension de base, les trimestres du congé maternité sont aussi considérés comme trimestres réputés cotisés dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue
Quelle différence entre le congé maternité et parental ?
Le congé maternité est une période légale de repos obligatoire pour la mère (ou le parent adoptif) directement liée à la grossesse, l’accouchement ou l’adoption. Il est de durée fixe (min. 16 semaines) et indemnisé par la Sécurité sociale, permettant l’acquisition de trimestres et de points de retraite complémentaire.
Le congé parental d’éducation est une période plus longue et plus souple (jusqu’aux 3 ans de l’enfant) qui permet à l’un des parents de réduire ou cesser son activité pour s’occuper de l’enfant. Il est non rémunéré par l’employeur, mais peut être indemnisé par la CAF (PreParE) sous conditions, et validé pour la retraite via l’Assurance Vieillesse des Parents au Foyer (AVPF).
