Retraite anticipée pour carrière longue

Les 4 dispositifs de retraite anticipée pour carrière longue

Départ anticipé carrière longue

Selon l’âge où vous avez commencé à travailler, 4 dispositifs de retraite anticipée pour carrière longue sont accessibles :

• Dès 58 ans pour une carrière démarrée avant les 16 ans
• Dès 60 ans pour une carrière démarrée avant les 18 ans
• Entre 60 ans et 62 ans pour une carrière démarrée avant les 20 ans
• Dès 63 ans pour une carrière démarrée avant les 21 ans

Mais attention : on ne parle pas d’avoir travaillé un petit mois comme serveur avant ses 16 ans pour partir en retraite dès 58 ans ! Au contraire, tout cela est très codifié.

Etes-vous éligible à la retraite anticipée pour carrière longue ?

Deux conditions d’éligibilité pour carrière longue

Pour un départ anticipé pour carrière longue, vous devez donc respecter deux conditions :

1. Avoir commencé à travailler tôt
2. Avoir une carrière complète

Pour évaluer ces deux conditions, le critère de référence est le nombre de trimestres accumulés. Voilà comment ça marche :

👉 1ère condition : avoir commencé à travailler tôt

Pour intégrer un des 4 dispositifs de retraite anticipée pour carrière longue (avant 16 ans, 18 ans, 20 ans ou 21 ans), vous devez d’abord réunir un nombre de trimestres afin de justifier que vous avez commencé à travailler tôt. Logique !

Ce nombre de trimestres à réunir dépend directement de votre date de naissance, et plus précisément de votre mois de naissance, afin de ne pas pénaliser les personnes nées en fin d’année :

Prenons un exemple pour mieux comprendre cette condition de trimestres :

1. Martine est née le 16 décembre 1969 et a commencé à travailler le 1er juin 1987, soit exactement à l’âge de 17 ans et 167 jours
2. Elle espère profiter du départ anticipé pour carrière longue avant 18 ans
3. Son 18ème anniversaire était donc le 16 décembre 1987. Par conséquent, la fin de l’année civile de son 18ème anniversaire est le 31 décembre 1987
4. Etant née au mois de décembre, elle a besoin de 4 trimestres cotisés avant cette date du 31 décembre 1987

Deux cas sont donc possibles :

• Martine n’a pas 4 trimestres cotisés avant le 31 décembre 1987 : elle ne peut donc pas bénéficier de la retraite anticipée pour les personnes ayant travaillé avant 18 ans. Par contre, en fonction de son début de carrière, elle est peut-être éligible pour le suivant, c’est-à-dire pour les personnes qui ont travaillé avant 20 ans
• Martine a 4 trimestres cotisés avant le 31 décembre 1987 : elle remplit donc la première condition pour un départ anticipé avant 18 ans. Il ne lui reste plus qu’à remplir la seconde !

Comme vous le constatez, la notion de trimestre cotisé est omniprésente ! Il est donc utile de faire un rappel :

RAPPEL

LES TRIMESTRES COTISÉS

On pense souvent que les trimestres sont accordés en fonction du temps de travail. Pourtant, il n’en est rien ! En vérité, les trimestres sont accordés en fonction des cotisations prélevées sur votre salaire.

Autrement dit, même en ne travaillant qu’un seul mois, mais avec un salaire très élevé, il est possible de valider plusieurs trimestres de retraite.

➡️Pour valider 1 trimestre cotisé, il suffit d’atteindre un seuil de rémunération annuel

Par exemple, voici les seuils pour 2024 :

💶 Seuil de rémunération annuel	📊 Trimestres cotisés
1 747,50€	1
3 381€	2
5 242,50€	3
6 990€	4

Par exemple, un salarié avec une rémunération annuelle de 6 000€ en 2024 cotise seulement trois trimestres en vue de sa retraite. Les seuils de rémunération sont donc relativement bas et très faciles à atteindre pour un salarié au SMIC.

Enfin, rappelons une distinction importante concernant la nature des trimestres :

• Trimestres cotisés : des trimestres accordés en échange de cotisations prélevées sur le salaire
• Trimestres assimilés : trimestres accordés gratuitement (sans cotisations versées), pour compenser certaines périodes, comme la maladie ou le chômage

Or, dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue, seuls les trimestres cotisés font foi, car ils prouvent la réalité de votre travail aux yeux des caisses de retraite.

• LinkedIn

“Attention à la douche froide ! En effet, contrairement à ce que l’on pourrait penser, il ne suffit pas d’avoir commencé à travailler avant un certain âge pour bénéficier du dispositif adapté, par exemple 18 ans. En réalité, 4 ou 5 trimestres cotisés sont nécessaires, en fonction du mois de naissance. Malheureusement, dans mes consultations, il est assez fréquent que ce soit à moi d’annoncer la mauvaise nouvelle…”

Christophe Hau

Cofondateur Kelretraite

Mon Bilan Retraite

“Attention à la douche froide ! En effet, contrairement à ce que l’on pourrait penser, il ne suffit pas d’avoir commencé à travailler avant un certain âge pour bénéficier du dispositif adapté, par exemple 18 ans. En réalité, 4 ou 5 trimestres cotisés sont nécessaires, en fonction du mois de naissance. Malheureusement, dans mes consultations, il est assez fréquent que ce soit à moi d’annoncer la mauvaise nouvelle…”

Christophe Hau

Cofondateur Kelretraite

• LinkedIn

Mon Bilan Retraite

👉 2ème condition : avoir une carrière complète

Si commencer sa carrière tôt est un prérequis, prouver une carrière complète est la deuxième condition pour être définitivement éligible au départ anticipé.

Et une nouvelle fois, les trimestres sont au centre des débats :

Pour donner un peu de contexte, justifier d’une carrière complète possède deux implications fortes :

• La retraite anticipée n’est pas un “cadeau” des caisses de retraite, mais plutôt comme une réponse à un principe d’équité entre tous les cotisants
• Même en ayant démarré sa carrière très tôt, une carrière décousue par la suite risque de porter préjudice, faute de trimestres.

D’où l’important de savoir comptabiliser ses trimestres sur le bout des doigts, pour faire valoir ses droits !

Or, à ce sujet, des règles spécifiques à la retraite anticipée pour carrière longue peuvent porter à confusion, car tous les trimestres ne sont pas logés à la même enseigne :

• Bien entendu, tous les trimestres cotisés sont acceptés
• Par contre, les règles se compliquent pour les trimestres assimilés, c’est-à-dire accordés en fonction de certains évènements de la vie : chômage, service similaire, maladie, etc.. En effet, ces derniers sont soumis à des plafonds

Pour y voir plus clair, ce tableau récapitule les règles de “comptage” des trimestres en vue de la carrière longue :

Par exemple, imaginons que vous ayez acquis 8 trimestres pour chômage indemnisé au cours de votre carrière :

• Seulement 4 de ces 8 trimestres sont éligibles à la carrière longue
• Par contre, rassurez-vous sur le fait que ces 8 trimestres sont éligibles dans le cadre d’un départ à la retraite “classique”

Bref, faire le décompte exact de ses trimestres de retraite anticipée n’est pas toujours une mince affaire !

• LinkedIn

“Justifier une carrière longue demande beaucoup de trimestres “travaillés”. Bien entendu, on ne va pas “interdire” à un salarié de tomber malade au cours de sa carrière. Mais il ne faudrait pas que ce cela se produise trop souvent ! Pour cette raison, pour chaque type de trimestre reçu “gratuitement”, comme pour un congé maladie, il existe un plafond. Ainsi, il est possible que certaines carrières qui paraissent complètes à première vue (mais qui sont hachées du point de vue des périodes travaillées) ne soient pas éligibles au départ anticipé. Il y a donc un vrai compte d’apothicaire à effectuer.”

Christophe Hau

Cofondateur Kelretraite

Mon Bilan Retraite

“Justifier une carrière longue demande beaucoup de trimestres “travaillés”. Bien entendu, on ne va pas “interdire” à un salarié de tomber malade au cours de sa carrière. Mais il ne faudrait pas que ce cela se produise trop souvent ! Pour cette raison, pour chaque type de trimestre reçu “gratuitement”, comme pour un congé maladie, il existe un plafond. Ainsi, il est possible que certaines carrières qui paraissent complètes à première vue (mais qui sont hachées du point de vue des périodes travaillées) ne soient pas éligibles au départ anticipé. Il y a donc un vrai compte d’apothicaire à effectuer.”

Christophe Hau

Cofondateur Kelretraite

• LinkedIn

Mon Bilan Retraite

A quel âge pourriez-vous partir en retraite anticipée pour carrière longue ?

Age du départ anticipé pour carrière longue

Ca y est, vous connaissez les règles de fonctionnement de la retraite anticipée pour carrière longue. Ne reste plus qu’à s’intéresser à votre date de départ !

Pour cela, utilisez ce tableau pour découvrir le dispositif exact qui vous concerne en fonction de votre date de naissance :

Par exemple, pour une personne née en 1967 :

• Dans tous les cas, une carrière complète équivaut à 172 trimestres (tous les trimestres sont acceptés : cotisés, assimilés, de majoration, etc…)
• Selon ses 4 ou 5 premiers trimestres cotisés en début de carrière, elle est éligible à la retraite anticipée pour carrière longue dès 58 ans, 60 ans, 60 ans et 3 mois ou 63 ans

Et pour quel montant ?

Puisque pour partir en retraite anticipée pour carrière longue, il faut avoir eu une carrière complète (c’est-à-dire tous ses trimestres), vous n’avez pas à craindre de pénalité financière sur le montant de votre pension.

En effet, en cas de trimestres manquants, le risque serait de partir avec un taux de liquidation diminué (inférieur à 50%) ou une durée de carrière inférieure à 100%. Or, par définition, cela ne risque pas d’arriver dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue. Avoir tous ses trimestres est une condition obligatoire !

Finalement, le montant de votre retraite anticipée dépendra principalement de votre Salaire Annuel Moyen.

Pour résumer, si vous remplissez ces deux critères d’éligibilité :

• 5 trimestres avant la fin de l’année civile de l’anniversaire pour bénéficier de la retraite anticipée avant 16, 18, 20 ou 21 ans (4 trimestres pour les salariés nés en fin d’année)
• Nombre de trimestres requis pour une carrière pleine en fonction de votre année de naissance

Alors plus rien ne s’oppose à un départ plus tôt et sans perte de revenus. A condition de faire sa demande de départ dans les règles de l’art !

Comment réussir sa demande de retraite anticipée pour carrière longue ?

Pension de base du salarié

Comme pour tout départ à la retraite, la retraite anticipée n’est pas accordée automatiquement et doit donc être soigneusement préparée.

A cet effet, bonne nouvelle ! Toutes les démarches de la retraite anticipée sont réalisables facilement en ligne sur le site de l’Assurance retraite :

• Pour vérifier son éligibilité au dispositif et recevoir l’attestation obligatoire
• Pour faire une demande unique de liquidation de retraite auprès de toutes les caisses

Mais cela ne veut pas forcément dire que vous n’êtes pas mis (un peu) à contribution…

En effet, pour un moment pivot comme le départ à la retraite et diminuer le risque d’erreur, il est préférable d’entamer les démarches sereinement avec 8 mois d’anticipation.

Pourquoi autant ? Car ce délai peut être divisé en deux périodes distinctes :

• 4 mois pour valider le dispositif de retraite anticipée souhaité, notamment pour se donner le temps de corriger d’éventuelles erreurs
• 4 mois pour réaliser la demande définitive de départ, dans les conditions normales de tout salarié

Dans le détail, Kelretraite vous conseille donc de suivre les démarches suivantes :

Ma conclusion : conseils pratiques et piège à éviter

Le départ anticipé pour carrière longue est régi par des règles très strictes. Très souvent, on pense qu’un premier contrat de travail effectué à un jeune âge est suffisant, mais cela est loin d’être le cas !

Pour éviter toute désillusion et optimiser, voici quelques conseils que je partage régulièrement :

Vos questions fréquentes sur le départ anticipé pour carrière longue